Efektivní plánování důchodu je zásadním krokem pro zajištění dostatečně vysoké vyplácené penze. Systém důchodového pojištění je složitý, je třeba se v něm orientovat a mít na paměti důležité lhůty. Opomenutí může znamenat rozdíl tisíce korun měsíčně.
O výši penze rozhoduje řada faktorů
Odchod do důchodu je důležitým životním mezníkem. Je třeba se na něj náležitě připravit, a to především finančně. Pro každého pracujícího občana je důležité, aby měl základní povědomí o podmínkách důchodu, správně důchod načasoval a věděl, jak důchodový systém funguje. Pokud budete mít na paměti podmínky vyměřovacího základu a dobu pojištění, můžete mít vyšší penzi. Vyhněte se častým omylům a chybám, kterých se jiní dopouští při plánování důchodu. Některé z nich jsou nevratné a nižší vyplácená penze má zcela jistě vliv na kvalitu života ve stáří.
Odchod do důchodu správně načasujte
Výše vypláceného důchodu se přímo odvíjí od příjmů, kterých osoba dosahovala v průběhu života. Zároveň je klíčová doba sociálního pojištění. Započítává se pouze v celých, ukončených letech. Někteří toto opomenou a rozdíl několika týdnů má dalekosáhlé důsledky. Pokud osoba odejde do důchodu těsně před dosažením dalšího, celého roku pojištění, připraví se o zvýšení důchodu.
V předstihu požádejte Českou správu sociálního zabezpečení o informativní osobní list důchodového pojištění. Z něj bude zřejmé, zda se vyplatí setrvat v zaměstnání o něco déle.
Pozor na mezery v důchodovém pojištění
Během pracovního života, střídání zaměstnání, začátku a ukončení podnikání, péče o děti a nástupem dětí do školských zařízení, mohou nastat období, kdy není hrazeno sociální pojištění. Pokud není odváděno důchodové pojištění a zároveň se nejedná o náhradní dobu pojištění (péče o dítě do čtyř let věku aj.), není tato doba do odpracovaných let započítána. V daném období mohou například osobám plynout příjmy z pronájmu, ty ovšem nezakládají účast na sociálním pojištění, přestože jsou daněny. Odvádění daní ještě nemusí automaticky znamenat účast na důchodovém pojištění, bohužel někteří tyto pojmy stále zaměňují.
Jakmile vzniknou mezery delší než pár měsíců, může dojít k nesplnění doby pojištění. Ta je stanovena na plných 35 let.
Nižší počet odpracovaných let negativně ovlivňuje procentní výměru důchodu. Během doby, která nezakládá účast na sociálním pojištění, je možné hradit dobrovolné důchodové pojištění. Toto však nelze zpětně, zpětné hrazení dopojištění je možné jen za poslední rok.
Výchovné má vliv na důchod
Od roku 2023 bylo zavedeno výchovné, které má vliv na vyplácený důchod. Navyšuje se procentní výměra důchodu za každé vychované dítě. Příspěvek se přiznává tomu z rodičů, který o dítě pečoval ve větším rozsahu. V praxi dochází v této oblasti ke sporům, zejména u rozvedených rodičů a střídavé péči.
Uznání výchovného může zvýšit důchod, proto je důležité nárok uplatnit.
Krácení při předčasném důchodu
Odchod do předčasného důchodu je možný, a to až o tři roky dříve. Avšak za cenu výrazného zkrácení důchodu. Krácení se provádí za každých započatých 90 dní před dosažením důchodového věku. Rozhodnutí o předčasném odchodu do důchodu významně ovlivní vyplácenou penzi a mělo by k němu být přistoupeno až po přesném propočtu.
Někdy je výhodnější po zmíněnou dobu zvolit registraci na úřadu práce, tím se získá potřebný čas bez zásadního poklesu příjmů, protože doba na úp se započítává jako náhradní doba pojištění.
Důsledky práce na černo
Velmi riziková je vzhledem k vyplácenému důchodu takzvaná práce na černo, bez oficiální pracovní smlouvy zakládající účast na sociálním pojištění. To se týká i zaměstnanců, kteří jsou oficiálně zaměstnáni na minimální mzdy a ostatní příjmy dostávání obálkovou metodou. Výsledkem je nízký vyměřovací základ, ten vede k nízkému důchodu.
Sociální dávky
Při nízkém důchodu má osoba možnost žádat o sociální dávky, jako je příspěvek na bydlení. Dávky mohou částečně kompenzovat nižší částku vypláceného důchodu. Přesto nejde počítat s plným dorovnáním do pravidelného důchodového příjmu.
V důchodovém věku je možné doplnit příjmy výnosem z investic nebo spoření. Proto je třeba včas myslet na důchodové zabezpečení už během aktivního života.
Autor: MojeNebankovka.cz
